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Préstamos Rápidos - Funcionamiento, Ventajas y Alternativas


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25/06/2020


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Los préstamos rápidos online son préstamos pequeños en efectivo a corto plazo sin garantía que las personas piden prestados para pasar el mes hasta que entre en vigencia su próximo salario. Por lo tanto, se presta un pequeño principal, a menudo a una tasa de interés muy alta (hasta el pedido de 30-50%). 


Los préstamos rápidos están destinados a la clase trabajadora que tiene dificultades para llegar a fin de mes y, a menudo, están en quiebra al final del mes. Estos préstamos deben pagarse dentro de los 7 a 60 días, dependiendo del proveedor del préstamo. Esta tenencia corta, la naturaleza urgente del préstamo y el riesgo de reembolso hacen que el préstamo sea muy costoso. Pero las personas están dispuestas a tomarlo solo por la conveniencia que ofrece en caso de emergencia. Los préstamos rápidos se utilizan para eventos de la vida, como préstamos para bodas, emergencias médicas y el pago de las tasas escolares.  

¿Cómo funciona un préstamo rápido?El funcionamiento de los préstamos rápidos es muy sencillo, ya que el usuario acude a uno de los prestamistas online que le ofrecen préstamos rápidos convenientes y realiza la solicitud online. Para elegir el préstamo rápido que se adapta a sus necesidades accede a teleprestamos.es y selecciona el préstamo rápido que más se adapte a sus necesidades. Simplemente con rellenar el formulario de solicitud podrás disfrutar del préstamo en 10 minutos.

Vamos a entender cómo funcionan los préstamos rápidos con un ejemplo.

Supongamos que tiene un dolor de muelas terrible y su dentista dice que necesita un tratamiento de conducto y un implante. El dolor es insoportable. Su dentista cobra 3,000 €. Pero todavía está a siete días del día de pago de la nómina, y su cuenta bancaria está tristemente a punto de estar vacía.

Como espera su salario dentro de los siete días, solicita un préstamo por un período de siete días y por un monto de capital de 3,000 € al 1% de interés por día.

Entonces, 3,000 € (Monto prestado) + 210 € (Interés) = 3210 € a pagar dentro de los 7 días.

Esencialmente, si tiene que tomar un préstamo a 30 días, está pagando un interés del 30%. Si toma un préstamo a 60 días, está pagando 60% de interés. Y en caso de que llegue tarde, es probable que pague multas por día.

Ventajas de los préstamos rápidosLos préstamos rápidos pueden ser un salvador para quienes viven mes a mes y les resulta difícil atender los gastos repentinos.

  • Rápido y fácil:  es un préstamo rápido, es decir, a menudo aprobado y desembolsado en cuestión de minutos, por lo que no hay problemas de largas esperas.
  • Documentación y formalidades mínimas:  en la mayoría de los casos, el requisito principal es tener una cuenta bancaria y compartir algunos detalles personales y financieros mínimos. No requiere ninguna documentación extensa como otros préstamos.
  • Sin verificación de crédito : dado que estos préstamos son utilizados a menudo por los trabajadores pobres, no hay verificaciones de crédito ni garantías. Cualquiera puede aprovechar este préstamo independientemente de sus antecedentes financieros.
Desventajas de los préstamos rápidosLa misma razón que hace que los préstamos rápidos sean atractivos puede arrastrar al prestatario a un círculo vicioso de deuda .

  • Tasas de interés muy altas: si  bien la tasa de interés por día puede parecer manejable, cuando se anualiza, resulta ser un interés anual de 400% (TAE) o incluso más. La TAE puede incluso llegar hasta el 9000%, para préstamos muy cortos. Pongamos esto en perspectiva: ¡las tarjetas de crédito tienen una tasa de porcentaje anual del 9-30%, en general! ¡Entonces, ahora puede imaginar lo costosos que pueden ser los préstamos rápidos!
  • Trampa de la deuda:  si no puede pagar el préstamo en el próximo mes, la espiral a menudo conlleva enormes multas y costos adicionales. Esto a menudo hace que sea imposible pagar en el futuro, lo que hace que la probabilidad de una trampa de deuda sea muy real.
¿Cuáles son las alternativas de préstamos rápidos a considerar?Antes de tomar un préstamo rápido, considere una de estas ocho alternativas de préstamos de bajo interés.

1. Negociar un plan de pagoSi tiene problemas con sus facturas mensuales o necesita una extensión, llame a su acreedor o compañía de servicios públicos y negocie nuevos términos de pago o un plazo más largo. Se sorprenderá de cuántos están dispuestos a trabajar con usted y ofrecerle una extensión. Algunos lo hacen muy simple al hacer que una extensión corta sea una opción incluso en su sitio web.

Tenga en cuenta que realizar pagos atrasados ​​sin contactar a su acreedor puede reducir su historial de crédito cuando sus pagos morosos se informan a las agencias de crédito.

2. Préstamos de igual a igualUna de las últimas tendencias en el mundo de los préstamos es el préstamo entre pares. Si bien está destinado principalmente a financiar proyectos o pequeñas empresas, algunos sitios, ofrecen préstamos personales destinados a la consolidación de deudas y propósitos similares. Sin embargo, sepa que su historial de crédito afectará sus posibilidades de obtener un préstamo, por lo tanto, si su deuda ha reducido su historial de crédito, siga leyendo.

3. Ayuda de la familiaRecurrir a la familia (o amigos) es otra opción para pedir dinero prestado. Pero, tenga cuidado con este enfoque. Si un amigo o pariente está dispuesto a ayudarlo con algo de dinero en efectivo, asegúrese de devolverle el dinero lo más rápido posible. Cuanto más tiempo demores en pagarle a alguien, más difícil será para tu relación. No quieres dañar tu relación con tu familia por dinero.

4. Tus propios ahorrosCuando necesite dinero rápidamente, es hora de considerar aprovechar su cuenta de ahorros o su fondo de emergencia. Si bien puede ser difícil usar sus ahorros, es una opción que le impide pagar intereses sobre un préstamo rápido o una tarjeta de crédito.

Cuando saque dinero de su cuenta de ahorros, asegúrese de reponerlo. De esta manera, siempre se asegura de ahorrar más de lo que gasta. También mantiene su fondo de emergencia para necesidades futuras.

Si no tiene una cuenta de ahorros o un fondo de emergencia , comience con solo 5 o 10 € a la semana, cada poco se suma. Y puede ser un salvavidas cuando sucede lo inesperado.

5. Un anticipo de su empleadorLas emergencias financieras golpearon a todos en algún momento. Lo más probable es que incluso su jefe sepa lo que es tener poco dinero en efectivo para los gastos o pagos necesarios. Por lo tanto, considere hablar con su empleador para obtener un anticipo de su salario. No es un préstamo, sino un anticipo. Tu trabajo es tu colateral. No hay intereses que pagar. Y todo lo que su empleador puede hacer es decir "no".

Puede ser un poco incómodo preguntar, pero es una solicitud razonable. Incluso los préstamos a bajo interés no le otorgarán tasas tan buenas.

6. Un préstamo personal o préstamo de cooperativa de créditoUn préstamo personal puede usarse para cubrir casi cualquier cosa. Y las tasas de interés en préstamos personales son mucho más bajas que en los préstamos rápidos. Las tasas para muchos préstamos personales son incluso más bajas que en las tarjetas de crédito. De acuerdo, pagará una tasa más alta si tiene un historial de crédito más bajo, pero un prestamista de crédito personal acreditado aún no cobrará el 400%.

Si es miembro de una cooperativa de crédito, considere hablar con su departamento de servicios para miembros sobre las opciones de préstamos a corto plazo. Muchas cooperativas de crédito ofrecen pequeños préstamos de emergencia a corto plazo para ayudar a sus miembros a recuperarse. Las cooperativas de crédito ofrecen préstamos a bajo interés que son mucho más asequibles que los de los bancos tradicionales, y su proceso de aprobación suele ser más flexible.

7. Una tarjeta de créditoSi ya tiene una tarjeta de crédito, considere usarla en lugar de un préstamo rápido.

Si no tiene una tarjeta y ha trabajado duro para mantener un puntaje de crédito sólido y una reputación positiva con las agencias de crédito, podría estar en una excelente posición para obtener una buena tarjeta de crédito, incluso una con un crédito de bajo interés. la tarjeta .

Incluso si su crédito no es bueno, hay una variedad de tarjetas de crédito disponibles para aquellos con mal crédito , mal crédito y crédito justo e incluso aquellos sin crédito. Y el 26 o 29% de interés sobre la deuda de la tarjeta de crédito suma mucho menos del 400% de interés en un préstamo rápido.

Con cualquier opción, planifique pagar su deuda lo más rápido posible. Incluso las tasas de interés más bajas sobre la deuda recurrente se suman y pueden dañar su crédito si no realiza sus pagos o tiene demasiada deuda en relación con su límite de crédito .

Si está considerando la ruta de la tarjeta de crédito o del préstamo personal, averigüe su crédito de forma gratuita antes de presentar una solicitud para saber qué podría estar buscando en cuanto a aprobación y tasa de interés.

Otra opción de tarjeta de crédito es un adelanto en efectivo en su tarjeta. Sin embargo, tenga en cuenta que, a veces, los adelantos en efectivo de tarjetas de crédito tienen tasas de interés más altas que las compras regulares debido a un cargo financiero adicional.

8. Asesoramiento de créditoSi su situación financiera está fuera de control, la asesoría de crédito al consumidor puede ser un gran recurso para ayudarlo a analizar su deuda, definir un presupuesto realista y personalizado y negociar tasas de interés más bajas y pagos mensuales más bajos. Es importante asegurarse de que está trabajando con un servicio de asesoramiento de crédito legítimo y no con una operación que se aprovecha de los consumidores con dificultades financieras.



Etiquetas:   Tarjetas de Crédito   ·   Préstamos   ·   Emisión de Dinero

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