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Los Diez Mandamientos para Invertir y Ganar en la Bolsa


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18/03/2011

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En estos momentos, en que de la mano de ciertos eventos geopolíticos (las revueltas populares en el norte de Africa y en los países árabes), y de una catástrofe como el terremoto en Japón, la volatilidad y las bajas vuelven a los índices accionarios, conviene repasar algunos tips que considero claves para que aquellos que quieran incursionar en el fascinante mundo de las inversiones bursátiles puedan hacerlo con chances de éxito.


Los mercados de capitales han sido desde tiempos remotos una excelente alternativa de protección y crecimiento para nuestros ahorros y patrimonio líquido.

Pero también han gozado, quizás desde mucho antes, de un aura casi mágico. ¿Quién no ha escuchado esas historias, algunas reales y otras ficticias, pero todas apasionantes, sobre inversores, operadores, gurúes, jugadores y demás integrantes de la fauna financiera, construyendo fortunas inconmensurables en las bolsas del mundo?

Un tal Paul Tudor Jones haciéndose multimillonario en pocos minutos mientras el índice Standard & Poor´s 500 perdía en Nueva York 20% en un solo día, aquel lunes negro de Octubre de 1987; o el húngaro George Soros apostando en contra de la libra esterlina y embolsando mil millones de dólares en unas pocas jornadas del verano de 1992, son solo dos de las más resonantes y recientes anécdotas que atraen, aún hoy, a miles de especuladores y aventureros en busca de salvarse de por vida.

Pero la mala noticia es que casos como los citados han sido extremadamente excepcionales. La realidad de los mercados es otra, y las chances de que ellos nos sirvan para cumplir nuestros objetivos financieros serán altas en la medida que respetemos algunas reglas que aunque podrían tornar algo aburrido nuestro viaje por el mundo de las acciones, los bonos y demás instrumentos, también lo harán mucho más seguro, ayudándonos a evitar un doloroso naufragio y, con el tiempo, a llegar a buen puerto.

Estos son, entonces, los 10 mandamientos que deberemos cumplir si queremos invertir en los mercados sin perder en el camino el dinero que con sacrificio hemos generado, y además obteniendo retornos que cubran nuestras expectativas.

Definirás una estrategia según tu perfil y objetivos Así como en su empresa, comercio, consultorio o estudio, Ud. elabora más o menos puntillosamente y con alguna frecuencia un plan que, teniendo en cuenta sus recursos, le permita alcanzar una determinada meta compatible con su proyecto profesional, con su portafolio de inversión debe hacer algo parecido. En lo posible asesorado por un especialista, determine cuanto dinero va a invertir, a que plazo aproximado, que volatilidad está dispuesto a soportar, y que retorno anual promedio pretende obtener. Luego, y en función de esta información, controle que su asesor construya una cartera de activos que respete su perfil, que sea rebalanceada periódicamente, monitoreada permanentemente, y que apunte a cumplir con sus objetivos.

Tomarás decisiones tácticas Un porcentaje de su portafolio debería estar destinado al aprovechamiento de esas oportunidades con las que los mercados nos sorprenden casi a diario. Un balance inesperadamente mejorado, un contrato millonario que multiplicará la facturación de una (hasta entonces) pequeña empresa, una suba en la calificación crediticia de la deuda de un país o compañía, son sólo algunos de los eventos que pueden disparar una gran suba y dar a sus inversiones un impulso no previsto originalmente.

Diversificarás No solo no genera resultados de largo plazo, sino que es potencialmente muy riesgoso, concentrar un alto porcentaje de su cartera en un solo tipo de activo, pensando que tenemos, por usar términos hípicos, una “fija”. El dicho popular que habla de “no poner todos los huevos en una misma canasta” es en los mercados un mandamiento de cumplimiento obligatorio. Diversifique por tipo de activo (acciones, bonos, etc.), por industria, por calificación crediticia, por región, por país, por nivel de riesgo y por liquidez. Y destine a cada porción el peso específico necesario para que se cumpla su estrategia. Finalmente, duerma tranquilo. Salvo casos de crisis muy severas, una cartera bien diversificada nunca lo hará pasar por un mal rato.

Pensarás globalmente El universo de los instrumentos financieros ya no se reduce a los Estados Unidos, Europa Occidental y Japón. Esa nueva realidad, que ya tiene unos años de vida, implica que una cartera que se precie de profesional no puede prescindir de tener porcentajes acotados de activos chinos, hindúes, rusos y brasileños (el ya famoso BRIC), ni de otros países emergentes, como Perú, Chile o la Argentina. Porque además, crisis financiera en el mundo desarrollado mediante, estas naciones están, hoy por hoy, siendo las estrellas del firmamento financiero global.

Serás paciente Controle su ansiedad y enfrente su experiencia como inversor con el espíritu de quien corre una maratón, no una carrera de 100 metros llanos. Esto significa que si con su asesor han desarrollado una estrategia a cinco años, no debería desesperarse si en el primero no se ven los resultados esperados. Recuerde: lo peor que puede pasarle es lo que nos ocurre cuando conduciendo nuestro automóvil, y hartos de esperar que la fila avance, nos cambiamos a la de al lado, solo para comprobar como en ese mismo minuto se detiene la nueva, mientras comienza a moverse fluidamente la que acabamos de abandonar.

Limitarás tus pérdidas El punto anterior no debe confundirse con tener la disciplina necesaria para no permitir que una fuerte caída de alguna de las posiciones que tenemos en cartera nos arruine el trabajo de largo tiempo y nos condene a esperar muchos meses para volver al nivel de capital previo. Limite la pérdida de cualquier activo en no más del 10% al 15%, y no olvide que algo que baja un 50% tiene que subir un 100% para volver a su precio anterior.

Fijarás tus objetivos de ganancias No se apure en vender una inversión que le ha dado buenos réditos, pero tampoco sea codicioso. Una vez alcanzado un retorno importante para Ud., tome esa ganancia (que recién en ese momento será suya) y reinviértala.

Controlarás y rebalancearás Su portafolio no es estático como una foto, sino dinámico como una película. Exija a su asesor que monitoree y haga un rebalanceo periódico de las posiciones, a fin de evitar que los movimientos de precios cambien con el tiempo la configuración original de su cartera.

Dejarás de lado tu ego Una cosa es actuar con convicción, e invertir en acciones de la cía. ACME convencidos de que operan un gran negocio de miles de millones de facturación y márgenes nunca vistos, en un sector de crecimiento exponencial, y otra muy distinta es, en caso de que esas expectativas no se cumplan, quedarse porfiadamente a ver como perdemos dinero por no reconocer nuestro error. Todos nos equivocamos, y comprar una acción no debería ser igual a enamorarse de ella. Acá no hay nada personal, solo negocios y dinero. Guarde su ego para mejores causas, porque aunque nos cueste aceptarlo, el mercado siempre tiene razón.

No tomarás la bolsa como un casino

Invertir, como se puede ver, y contrariamente a lo que muchos piensan, no es apostar sino una manera profesional de proteger e incrementar el dinero arduamente ganado con su trabajo. Si a Ud. le gusta jugar, vaya al casino. Es mucho más divertido, y siempre hay chicas lindas.



Etiquetas:   Finanzas

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