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Minicréditos Rápidos Para Pequeños Imprevistos


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04/04/2019


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Ya sea que esté considerando invertir en mercadotecnia y expandir su pequeña empresa, o se enfrente a una brecha de flujo de efectivo urgente y le preocupe hacer la nómina este mes, hay muchas razones para que los propietarios de negocios consideren micro préstamos entre las muchas opciones de financiación disponibles. La mayoría de los propietarios están familiarizados con los préstamos bancarios tradicionales, pero para muchos es difícil obtenerlos. Si no puede calificar, o no tiene tiempo para esperar, para un préstamo tradicional, puede optar por un microcrédito para obtener los fondos que necesita.


En esta guía, discutiremos los conceptos básicos de cómo funcionan los microcréditos, por qué las empresas pueden querer usar microcréditos, cómo puede calificar para un microcrédito, las ventajas y desventajas de usar microcréditos y otras fuentes alternativas que desee a considerar para financiar su pequeña empresa.

¿Qué es un microcrédito?Un microcrédito, como su nombre lo indica, es un préstamo a corto plazo entre € 5,000 y € 50,000 y puede ser utilizado por una pequeña empresa en sus primeras etapas para pagar inventario, máquinas, suministros y equipos de oficina y negocios, capital de trabajo. Un microcrédito puede ayudar a su negocio cuando no tiene un historial crediticio o no califica para un préstamo de un banco. Los micropréstamos generalmente son préstamos a corto plazo de bajo interés y generalmente son proporcionados por organizaciones de préstamos amigables para pequeñas empresas, como bancos o cooperativas de crédito que trabajan con la Administración de Pequeñas Empresas.

En 2009, comenzó un programa de micro préstamos bajo la administración del presidente. El propósito de este programa era permitir a las pequeñas empresas obtener préstamos entre € 500 y € 50,000 (con un monto promedio de préstamo de € 13,000) cuando lo necesitaban. Hay prestamistas designados (bancos y otras instituciones financieras) para ofrecer estos microcréditos a quienes los necesiten. Hasta la fecha, este programa ha proporcionado decenas de miles de préstamos a diferentes propietarios de pequeñas empresas para que puedan comenzar un nuevo negocio o expandir uno existente.

Aunque los micropréstamos están diseñados pensando en las pequeñas empresas, tienen algunas restricciones y limitaciones. Discutiremos los grandes inconvenientes y limitaciones de los micropréstamos, así como algunos beneficios, en la sección "Pros y contras" a continuación.

¿Dónde puede obtener un micro préstamo de la SBA?Si está buscando un microcrédito adecuado, hay una serie de instituciones de crédito y organizaciones sin fines de lucro centradas en la comunidad que lo ayudarán a obtener un microcrédito, Por lo que es mejor mirar alrededor cuidadosamente y seleccionar el correcto para las necesidades de su pequeña empresa. Los prestamistas de microcréditos trabajan para otorgar préstamos a propietarios de pequeñas empresas que no solo son flexibles sino que también tienen intereses más bajos que los bancos.

Si bien no otorga los préstamos a la empresa, establece ciertas garantías para proteger a los prestamistas y sus intereses. Por ejemplo, si un beneficiario del préstamo no devuelve el monto total de un préstamo, reembolsará parcialmente al prestamista. Debido a esta protección, los prestamistas están dispuestos a proporcionar a los propietarios de pequeñas empresas plazos más largos y mejores condiciones de reembolso de préstamos .

¿Cómo podría utilizar un microcrédito para su negocio?Las posibilidades de cómo utilizar un microcrédito son enormes. Los dueños de negocios enfrentan pocas restricciones sobre cómo y dónde usar los fondos de un microcrédito, que es parte de lo que hace popular esta opción de financiamiento.

Además de utilizar un microcrédito para cumplir con los requisitos operativos básicos al establecer un negocio o hacer crecer un negocio existente, un microcrédito también está diseñado para ayudar a los prestatarios y las comunidades que están subdesarrolladas o en sus primeras etapas de inicio. Este tipo de préstamo ha ayudado a muchos empresarios a establecer negocios exitosos y también ha ayudado a que la economía crezca en áreas subdesarrolladas.

Los microcréditos ofrecidos por el programa de préstamos rápidos a menudo se usan para:

  • Capital de trabajo

  • Compra de inventarios o suministros

  • Compra de muebles o enseres

  • Compra de maquinaria o equipo

¿Cuál es la diferencia entre un microcrédito y un microcrédito?Si bien el microcrédito y los microcréditos suenan igual, son bastante diferentes. El microcrédito es un pequeño préstamo personal otorgado a personas de bajos ingresos que generalmente carecen de garantías suficientes para otras opciones de financiamiento. El microcrédito a menudo se ve como una forma de alentar a las poblaciones empobrecidas a obtener un autoempleo e incluye actividades no crediticias como el micro ahorro y programas de capacitación vocacional y comercial.

Por el contrario, un microcrédito es un préstamo pequeño que se otorga a pequeñas empresas e incluye actividades crediticias y no crediticias. Como propietario de una pequeña empresa, debe considerar microcréditos en lugar de microcrédito .

Por qué su empresa puede necesitar un microcréditoMuchos propietarios de pequeñas empresas han experimentado ser rechazados por los bancos al solicitar un préstamo tradicional. Incluso si el negocio está en auge, es posible que se le niegue un préstamo. Hay varias razones para esto, que incluyen:

  • Garantía insuficiente: la mayoría de las veces, los bancos exigen garantías, en forma de activos o propiedades, como garantía. Si no paga su préstamo, el banco tomará su pago en forma de garantía. Sin embargo, la mayoría de las pequeñas empresas carecen de este tipo de garantía, especialmente si recién están comenzando, por lo que el banco generalmente rechaza sus solicitudes de préstamos.

  • No hay suficiente flujo de caja: si no tiene un negocio saludable con suficientes ingresos para realizar pagos mensuales de préstamos de manera confiable, es probable que un banco rechace su solicitud de préstamo.

  • Historial de crédito o puntaje de crédito: para calificar para un préstamo bancario, debe tener un buen historial y puntaje de crédito personal y comercial . Su historial crediticio determinará si el banco le otorgará un préstamo y a qué tasas de interés. Es posible que no haya creado un historial de crédito comercial favorable porque acaba de comenzar su negocio, no ha realizado pagos a proveedores u otros prestamistas en el pasado o no tiene un flujo de caja sólido. En cualquier caso, el banco tiene derecho a negarle un préstamo si su historial de crédito comercial o personal no cumple con sus requisitos.

  • Cantidades de préstamos pequeños: por lo general, una pequeña empresa no requiere un préstamo grande y, en cambio, busca una pequeña cantidad de efectivo para compensarlos por un corto tiempo. Sin embargo, los bancos tradicionales no están diseñados para satisfacer esta necesidad. Al solicitar un préstamo pequeño de un banco, su probabilidad de ser rechazado o en la lista de espera es alta. La cantidad mínima que muchos bancos pueden prestar de manera rentable es de alrededor de € 100,000. Esto es más de lo que muchas empresas jóvenes necesitan. Un préstamo pequeño no es tan rentable para un banco porque si el préstamo es por € 5,000, € 50,000 o € 500,000, ya que le costará al banco la misma cantidad en costos de suscripción manual.

  • El riesgo es mayor para los bancos: los bancos son extremadamente reacios al riesgo, y lo han sido aún más después de la Gran Recesión (2007-2009). Los bancos son especialmente cuidadosos al tratar con pequeñas empresas que pueden o no crecer, o pueden o no pueden hacer los pagos a tiempo. Para evitar el riesgo de perder dinero, los bancos tradicionales están más inclinados a rechazar un préstamo a su empresa en climas económicamente inestables.

  • Si un banco rechaza su solicitud de préstamo, un microcrédito es una de las mejores opciones para el propietario de una pequeña empresa. Existen pocas limitaciones sobre quién puede solicitar un microcrédito. Está disponible para cualquier persona que lo necesite para las necesidades de su pequeña empresa, incluso aquellos con bajas calificaciones crediticias o problemas de flujo de efectivo.



    Etiquetas:   Tarjetas de Crédito   ·   Préstamos

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